平安智能星万能型年金险的热度向来很高，很多家长都想给孩子买一份这种万能险。
代理人常常将其吹捧上天，让客户看到好处是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来简直就是让人无法不心动呢？然而， 当你深入了解就会发现，这种保险其实不是那么好。
在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：
选万能险进行理财，收益稳定安全？一文起底！
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的了解这款产品的形态：
如上图所示，主险和附加险相组合就构成了平安智能星年金险。
主险：智能星万能险，其主要进行负责理财；
附加险：能够为为重疾、定寿、意外等提供保障，不过是利用主险万能账户中的钱来为被保人提供保障。
其中，为期1年的智能星寿险为必选险种，其他的附加险则是可自主进行选择的。
下面，学姐挑重点和大家分析一下平安智能星年金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，换句话说承保人群为未成年人。
寿险的适用人群是家庭经济支柱，它可以转移家庭失去经济支柱时的风险，从而保障正常家庭生活。
但是在普通情况下，家庭的经济责任不需要未成年来承担，未成年并不是寿险考虑的投保人群。
然而，平安智能星寿险和重疾险是共享保额的。
我们借例子来介绍一下：假如小王将智能星年金险作为自身保障，另外新增加重疾险，寿险和重疾险一同共有15万的保额。如若小王不巧得了癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，倘若后面不幸身亡，就只陪3万元。这无非就是大坑了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以附加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，没有任何补偿，只能自己出钱治病了。
目前市面上好的重疾险都会包涵轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能星附加的重疾险真的是漏洞百出！
不相信的话可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险差别有多大：
全国受追捧的136款重疾险大盘点
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益不怎么突出。
该产品万能账户设计的保底利率为1.75%，对照的日利率为0.004795%，而最终的结算利率我们无法判断。
在万能险市场上，多数产品的保底利率能够做到3%。不过需要注意的是结算利率没有确切的数值，具有很大的不确定性。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
以重疾险为例，到现在为止市面上的产品通常都是选用均衡费率，把应交保费数量和缴费年限商量好，而后分摊到每一年，所以每一年的费用一律一样。
而平安智能星缴费与其不一样，它采用自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，对投保人来说十分不友好。
三、总结
从保障方面来看，平安智能星强制购买定寿，所以不建议给未成年小孩投保，而且重疾险的保障范围有较大缺失，也没有很大的保障力度。
从理财方面来看，平安智能星同样不具有优势，不但具有非常高的初期费用，而且保底利率的百分比还不如同类产品，结算利率也不确定，收益不是很高，对投保人来说真的不是很友好。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
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