平安智能星万能型年金险的热度一直很旺，不少家长都想给孩子买一份这样的万能险。
代理人常常把它阐述的无所不能的样子：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就感觉很不错？别急，等你深入了解后就会发现，这种保险其实并没有那么完美。
在开始进行分析前，大家可以先认识一下什么是万能险：理财收益，稳定安全就用万能险？而且一文起底！
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不说那么多了，先给大家上保障图，通过这个能更好的了解产品：
由上图可知，平安智能星年金险的主要组成部分有：主险+附加险。
主险：通过产品智能星万能险，主要作用是负责理财；
附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。
接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对于承保人的要求是年龄在0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。
对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，此险种可以保障家庭的正常生活，转移经济风险。
但是一般来说，未成年还不是经济承担者，寿险在未成年身上难以发挥保障作用。
而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。
举个例子：若小王买了智能星年金险，并且选择附加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。如果小王不幸罹患癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这也太坑了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障并不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，还需要自己掏钱治病。
而市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。因此，在比较之后，平安智能新附加的重疾险不够优秀!
还有疑问的朋友不妨把平安智能星附加的重疾险和市面上比较出色的重疾险比一比：全国受追捧的136款重疾险大盘点
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。
该产品万能账户要求的保底利率为1.75%，关联的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。
事实上在万能险市场上，有好多产品的保底利率设置为3%；而结算利率不确定，对收益的实际情况也不是很了解，不确定性超级大的。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
把重疾险作为保障成本的例子，现在市面上普遍都用均衡费率，制定好应交保费数量和缴费年限，然后把费用均摊到每年，因此每年费用均相同。
而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，没有把投保人放在考虑的第一位。
三、总结
保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。
通过理财来看，平安智能星真的没有优势可言，不光含有相当高比例的起始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率也不确定，收益不算高，对投保人并不友好。
综上所述，,平安智能星年金险学姐是并不推荐大家购买。如果大家想买理财险，不妨参考一下以下榜单：想买高收益理财保险？这10款别再错过了！
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